Geschäftskonto Vergleich

Dezember 2024
Ein Geschäftskonto ist das Herzstück jeder erfolgreichen Unternehmung. Egal, ob Du Freiberufler, Gründer oder Unternehmer bist – das richtige Geschäftskonto erleichtert Dir den finanziellen Alltag. In unserem Geschäftskonto-Vergleich findest Du die besten Konten mit niedrigen Gebühren, flexiblen Konditionen und praktischen Extras wie Buchhaltungsintegration oder zusätzlichen Karten. Vergleiche die Angebote der Banken und finde das Konto, das perfekt zu Deinem Unternehmen passt. So hast Du Deine Finanzen immer im Griff und kannst Dich voll und ganz auf Dein Business konzentrieren!
Ein Geschäftskonto ist das Herzstück jeder erfolgreichen Unternehmung. Egal, ob Du Freiberufler, Gründer oder Unternehmer bist – das richtige Geschäftskonto erleichtert Dir den finanziellen Alltag.
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Unser aktueller Produktvergleich

7 Produkte
Sortierung nach Testbewertung absteigend
Zuletzt aktualisiert am 04.12.2024
Fyrst Base
FYRST
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Gilt für die erste FYRST CARD (Debitkarte).
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4,4
Kontoführungsgebühr jährlich
ab 0,00 €
Buchungsposten pro Ausführung
0,19 €
Kostenloses Geschäftskonto
Umfangreiches Paket an Zusatzleistungen
50 beleglose Buchungen inklusive
Für Einzelunternehmer & Freiberufler
Solo
FINOM
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Dieses Produkt unterstützt die Zahlung via Apple Pay.
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Dieses Produkt unterstützt die Zahlung via Google Pay.
4,3
Kontoführungsgebühr jährlich
0,00 €
Buchungsposten pro Ausführung
0,20 €
Geschäftskonto für 0 €
Bis zu 3 % Cashback für Kartenzahlungen
Buchhaltungssoftware-Integrationen inkl.
Für Einzelunternehmer und Freiberufler
Qonto Basic
Qonto
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Das Qonto Basic Konto bietet eine kostenlose Business Debit Mastercard.
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Dieses Produkt unterstützt die Zahlung via Apple Pay.
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Dieses Produkt unterstützt die Zahlung via Google Pay.
4,0
Kontoführungsgebühr jährlich
108,00 €
Buchungsposten pro Ausführung
0,40 €
Leistungsstarkes Angebot
30 beleglose Buchungsposten inklusive
lexoffice, Datev & SevDesk Integration
Für alle Unternehmensformen
Kontist Free
Kontist
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Eine virtuelle Kontist Visa Business Karte ist inklusive.
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Dieses Produkt unterstützt die Zahlung via Apple Pay.
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Dieses Produkt unterstützt die Zahlung via Google Pay.
3,9
Kontoführungsgebühr jährlich
0,00 €
Buchungsposten pro Ausführung
0,15 €
Einfach und schnell zu eröffnen
Automatisierte Steuertools inklusive
Visa Business Karte inklusive
Für Einzelunternehmer & Freiberufler
Business BasicKonto
Deutsche Bank
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Dieses Produkt unterstützt die Zahlung via Apple Pay.
3,8
Kontoführungsgebühr jährlich
154,80 €
Buchungsposten pro Ausführung
0,25 €
Persönliche Expertenberatung
Flächendeckende Bargeldversorgung
Umfangreiches Angebot
Für alle Unternehmensformen
Lite
Holvi
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Eine physische und virtuelle Debitkarte kostenlos enthalten. Es können weitere physische Karten mit unterschiedlichen Konditionen zusätzlich bestellt werden. Zusätzliche Virtuelle Karten können für 3 € je Monat und Karte zusätzlich bestellt werden.
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Dieses Produkt unterstützt die Zahlung via Apple Pay.
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Dieses Produkt unterstützt die Zahlung via Google Pay.
3,6
Kontoführungsgebühr jährlich
108,00 €
Buchungsposten pro Ausführung
0,25 €
500 beleglose Buchungsposten inklusive
Buchhaltungsfunktionen inklusive
Kostenlose Business Mastercard
Für Einzelunternehmer & Freiberufler
Business Giro
Postbank
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Postbank Card kostenlos zum Postbank Business Giro.
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3,2
Kontoführungsgebühr jährlich
ab 70,80 €
Buchungsposten pro Ausführung
0,22 €
Sicheres Online-Banking
Flächendeckende Bargeldversorgung
Mit Online-Bezahlverfahren paydirekt
Kostenlose Postbank Card inklusive
Ein Geschäftskonto ist ein unverzichtbares Werkzeug für jedes Unternehmen, egal ob für Selbstständige, Freiberufler oder kleine sowie große Firmen. Es ermöglicht nicht nur eine bessere Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen, sondern bietet auch zahlreiche praktische Funktionen, die den Alltag eines Unternehmers erleichtern. Wenn Du auf der Suche nach einem passenden Geschäftskonto bist, ist es wichtig, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen, um die besten Konditionen für Dein Unternehmen zu finden. In diesem Text erfährst Du alles, was Du über das Geschäftskonto und den Geschäftskonto-Vergleich wissen musst, damit Du fundierte Entscheidungen für Dein Unternehmen treffen kannst.

Was ist ein Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto ist ein Konto, das speziell für geschäftliche Finanztransaktionen eingerichtet wird. Es dient dazu, Zahlungen zu empfangen und zu tätigen, die mit Deinem Unternehmen in Verbindung stehen. Im Gegensatz zum privaten Konto ist es darauf ausgelegt, regelmäßige geschäftliche Zahlungen wie Gehälter, Lieferantenrechnungen oder Steuern zu verwalten. Auch wenn Du als Einzelunternehmer oder Freiberufler tätig bist, solltest Du ein separates Geschäftskonto führen, da dies aus rechtlichen und steuerlichen Gründen von den privaten Finanzen getrennt werden muss.
Die meisten Banken und Finanzdienstleister bieten spezielle Geschäftskonten an, die an die Bedürfnisse von Unternehmen und Selbstständigen angepasst sind. Diese Konten unterscheiden sich in der Regel von privaten Konten durch zusätzliche Funktionen und Services, die Unternehmen benötigen, wie etwa die Verwaltung von Einnahmen und Ausgaben, die Möglichkeit zur Ausstellung von Rechnungen oder die Anbindung an Buchhaltungssoftware.

Warum Du ein Geschäftskonto benötigst

Ein separates Geschäftskonto ist aus verschiedenen Gründen wichtig:
  • Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen: Eine klare Trennung ist nicht nur aus steuerlichen Gründen erforderlich, sondern hilft auch, den Überblick über Deine geschäftlichen Ausgaben und Einnahmen zu behalten. Mische niemals private und geschäftliche Transaktionen auf einem Konto – das kann im Falle einer Steuerprüfung oder einer Unternehmensbewertung problematisch werden.
  • Steuerliche Vorteile: Ein Geschäftskonto ermöglicht eine einfache und präzise Dokumentation aller Geschäftsausgaben und -einnahmen. Dadurch wird die Steuererklärung erheblich vereinfacht. Du kannst alle relevanten Belege für Deine Buchhaltung und Steuererklärung auf einen Blick einsehen.
  • Professionelles Auftreten: Ein Geschäftskonto vermittelt Deinen Kundinnen und Kunden, Lieferantinnen und Lieferanten sowie Geschäftspartnerinnen und -partnern ein professionelles Bild. Überweisungen und Zahlungen mit dem Firmennamen anstatt mit Deinem privaten Namen wirken seriöser und vertrauenswürdiger.
  • Bessere Kontrolle und Übersicht: Mit einem Geschäftskonto hast Du eine viel bessere Übersicht über Deine Finanzen. Die meisten Banken bieten Online-Banking-Optionen an, sodass Du jederzeit Deinen Kontostand, Deine Transaktionen und Ausgaben überwachen kannst.
  • Zugang zu speziellen Geschäftsdienstleistungen: Mit einem Geschäftskonto erhältst Du Zugang zu speziellen Services, die für Unternehmen erforderlich sind, wie etwa die Möglichkeit, Geschäftskredite zu beantragen, eine Firmenkreditkarte zu nutzen oder die Anbindung an eine Buchhaltungssoftware zu ermöglichen.

Was Du bei der Auswahl eines Geschäftskontos beachten solltest

Beim Vergleich von Geschäftskonten gibt es einige wichtige Faktoren, die Du berücksichtigen solltest, um das passende Konto für Dein Unternehmen zu finden. Hier sind die wichtigsten Punkte:
1. Kostenstruktur
Ein entscheidender Faktor beim Vergleich von Geschäftskonten sind die Gebühren. Manche Banken bieten kostenlose Geschäftskonten an, während andere monatliche Kontoführungsgebühren erheben. Achte darauf, dass Du die gesamten Kosten im Blick behältst, einschließlich eventueller Zusatzgebühren wie Überweisungsgebühren, Gebühren für Kreditkarten oder für das Abheben von Bargeld an fremden Automaten.
Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, sind die Gebühren für Bargeldeinzahlungen oder -abhebungen. Insbesondere, wenn Du regelmäßig Bargeld für Dein Geschäft benötigst, ist es sinnvoll, einen Anbieter zu wählen, der günstige Konditionen für Bargeldtransaktionen bietet.
2. Funktionen und Zusatzleistungen
Nicht nur die Kosten spielen eine Rolle, sondern auch die Funktionen, die das Geschäftskonto bietet. Überlege, welche zusätzlichen Services Du benötigst. Bietet das Konto eine kostenlose Kreditkarte oder Geschäftskreditkarten zu günstigen Konditionen? Sind auch Funktionen wie Online-Banking, die Anbindung an Buchhaltungssoftware oder die Möglichkeit, mehrere Unterkonten zu führen, enthalten?
Ein weiteres Feature, das für viele Unternehmen wichtig ist, ist der Zugriff auf eine App, mit der Du Deine Finanzen bequem von unterwegs verwalten kannst. Ein Geschäftskonto sollte Dir möglichst viele Dienstleistungen bieten, die Dir den Arbeitsalltag erleichtern.
3. Zugang zu Krediten und Finanzierungen
Wenn Dein Unternehmen in Zukunft einen Kredit oder eine Finanzierung benötigt, kann ein Geschäftskonto bei der Wahl des Kreditgebers eine Rolle spielen. Einige Banken bieten spezielle Geschäftskredite oder Finanzierungen für ihre Kunden an, die Du möglicherweise zu besseren Konditionen erhältst, wenn Du bereits ein Geschäftskonto bei der jeweiligen Bank führst. Prüfe, ob die Bank solche Services anbietet und ob Du Dir bei Bedarf Unterstützung bei der Finanzierung Deines Unternehmens holen kannst.
4. Kundendienst und Servicezeiten
Der Kundenservice einer Bank sollte nicht unterschätzt werden. Gerade in Notfällen oder bei dringenden Fragen ist es wichtig, schnell und kompetent Unterstützung zu erhalten. Prüfe, wie der Kundenservice der Bank erreichbar ist (per Telefon, E-Mail oder Chat) und wie lange die Bearbeitungszeiten sind. Viele Banken bieten zudem spezielle Ansprechpartner für Geschäftskunden an, was besonders dann von Vorteil ist, wenn Du größere finanzielle Transaktionen durchführen möchtest.
5. Internationalität und Auslandstransaktionen
Wenn Du viel international tätig bist oder häufig Zahlungen ins Ausland tätigen musst, solltest Du auch darauf achten, ob das Geschäftskonto günstige Konditionen für internationale Überweisungen oder den Währungsumtausch bietet. Manche Banken bieten spezielle Geschäftskonten für internationale Transaktionen an, die mit besseren Konditionen und niedrigeren Gebühren für Auslandstransaktionen verbunden sind.

Geschäftskonto-Vergleich: Wie Du das richtige Konto findest

Jetzt, da Du weißt, worauf Du bei der Auswahl eines Geschäftskontos achten solltest, ist der nächste Schritt der Vergleich verschiedener Anbieter. Es gibt zahlreiche Banken und Finanzdienstleister, die Geschäftskonten anbieten – von traditionellen Filialbanken bis hin zu Online-Banken und Fintech-Unternehmen. Die Wahl des richtigen Anbieters hängt von Deinen individuellen Bedürfnissen und Anforderungen ab.
Um den besten Anbieter für Dein Geschäftskonto zu finden, solltest Du mehrere Optionen miteinander vergleichen. Dabei hilft Dir ein unser Geschäftskonto-Vergleich, bei dem Du die wichtigsten Merkmale und Konditionen der verschiedenen Anbieter übersichtlich gegenübergestellt siehst. Achte darauf, dass Du nicht nur die monatlichen Gebühren und Transaktionskosten beachtest, sondern auch die zusätzlichen Funktionen und Dienstleistungen, die für Dein Unternehmen von Bedeutung sind.
Häufig gestellte Fragen
Ein Geschäftskonto ist wichtig, um private und geschäftliche Finanzen voneinander zu trennen. Es erleichtert die Steuererklärung, sorgt für einen professionellen Auftritt und bietet Funktionen, die speziell für Unternehmen konzipiert sind, wie z.B. die Möglichkeit, Rechnungen zu bezahlen oder Zahlungen von Kunden zu erhalten. Zudem hilft es, den Überblick über Einnahmen und Ausgaben zu behalten.
Es ist grundsätzlich möglich, ein privates Konto für geschäftliche Transaktionen zu nutzen. Allerdings wird dies nicht empfohlen. Die Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen ist aus steuerlichen Gründen wichtig und ermöglicht eine präzisere Buchführung. Zudem wirkt ein separates Geschäftskonto professioneller gegenüber Kunden und Geschäftspartnern.
Die Gebühren für ein Geschäftskonto variieren je nach Anbieter und gewähltem Tarif. Manche Banken bieten kostenfreie Konten an, während andere monatliche Gebühren erheben. Zusätzlich können Gebühren für Überweisungen, Abhebungen, die Nutzung von Kreditkarten oder für Bargeldtransaktionen anfallen. Es ist wichtig, die Gebührenstruktur genau zu prüfen, um Überraschungen zu vermeiden.
Ein gutes Geschäftskonto sollte eine Vielzahl von Funktionen bieten, die den Geschäftsalltag erleichtern. Dazu gehören Online-Banking, die Möglichkeit, Geschäftskredite zu beantragen, die Anbindung an Buchhaltungssoftware, die Verwaltung von mehreren Unterkonten, sowie der Zugang zu Kreditkarten und weiteren Finanzdienstleistungen. Einige Banken bieten auch spezielle Services für internationale Zahlungen an.
Ja, auch als Freiberufler solltest Du ein Geschäftskonto führen. Auch wenn Du kein Unternehmen im klassischen Sinn hast, ist es ratsam, private und geschäftliche Finanzen zu trennen. Ein Geschäftskonto hilft Dir, Deine Einnahmen und Ausgaben besser zu verwalten und die Steuererklärung zu vereinfachen.
Es gibt zahlreiche Banken, die Geschäftskonten anbieten, von großen Filialbanken bis hin zu Online-Banken und Fintech-Unternehmen. Zu den bekannten Anbietern gehören unter anderem Deutsche Bank, Commerzbank, und die Postbank. Ebenso gibt es spezialisierte Online-Banken wie N26 Business, bunq Easy Bank Business und Holvi, die für kleinere Unternehmen oder Selbstständige attraktive Konditionen bieten.
Bei der Auswahl eines Geschäftskontos solltest Du auf folgende Faktoren achten:
  • Gebührenstruktur: Achte auf die monatlichen Kosten und mögliche Zusatzgebühren.
  • Funktionen: Welche Zusatzleistungen bietet das Konto (z.B. Kreditkarten, Online-Banking, Anbindung an Buchhaltungssoftware)?
  • Service: Wie gut ist der Kundenservice erreichbar? Gibt es Ansprechpartner für Geschäftskunden?
  • Konditionen für internationale Zahlungen: Falls Du international tätig bist, prüfe die Gebühren für Auslandstransaktionen.
  • Zugang zu Krediten: Hat die Bank spezielle Angebote für Geschäftskredite oder Finanzierungen?
Je nach Art Deines Unternehmens können verschiedene Zusatzleistungen von Bedeutung sein, wie z.B. die Möglichkeit, eine Firmenkreditkarte zu erhalten, ein Geschäftsdarlehen zu beantragen oder ein Geschäftskredit zu erhalten. Weitere nützliche Dienste können die Integration von Buchhaltungssoftware oder die Möglichkeit zur Verwaltung von mehreren Unterkonten sein.
In Deutschland sind Geschäftskonten für juristische Personen (z.B. GmbH, AG) und eingetragene Kaufleute (e.K.) gesetzlich vorgeschrieben. Als Einzelunternehmer oder Freiberufler bist Du nicht verpflichtet, ein separates Geschäftskonto zu führen, aber es wird dringend empfohlen. Es vereinfacht Deine Finanzverwaltung und Deine Steuererklärung und sorgt für einen professionellen Auftritt.
Um das beste Geschäftskonto zu finden, solltest Du einen gründlichen Vergleich der verschiedenen Anbieter anstellen. Achte auf die Gebührenstruktur, angebotene Funktionen und Zusatzleistungen. Unser Geschäftskonto-Vergleich hilft Dir, die verschiedenen Konten und Konditionen übersichtlich zu vergleichen. Nutze auch Bewertungen und Erfahrungsberichte von anderen Unternehmern, um den besten Anbieter für Deine Bedürfnisse zu finden.
Ja, viele Banken bieten mittlerweile Apps für das Geschäftskonto an, mit denen Du Dein Konto auch von unterwegs aus verwalten kannst. Über die App kannst Du Überweisungen tätigen, den Kontostand prüfen und sogar Rechnungen bezahlen. Die mobile Verwaltung des Geschäftskontos ist besonders praktisch, wenn Du viel unterwegs bist.
Je nach Bank und Anbieter können unterschiedliche Voraussetzungen für die Eröffnung eines Geschäftskontos gelten. In der Regel musst Du nachweisen, dass Du ein Unternehmen führst, also eine Gewerbeanmeldung oder einen Handelsregisterauszug vorlegen. Bei einigen Banken ist auch eine Bonitätsprüfung erforderlich, insbesondere wenn Du eine Kreditlinie oder einen Geschäftskredit beantragen möchtest.
Die Kündigung eines Geschäftskontos ist grundsätzlich möglich, jedoch solltest Du darauf achten, dass Du alle offenen Zahlungen oder Überweisungen vor der Kündigung abgeschlossen hast. Manche Banken bieten beim Kündigen auch spezielle Angebote oder Bonusaktionen an, die für Dich von Interesse sein könnten. Beachte, dass eine Kündigung in der Regel schriftlich erfolgen muss und eine Frist von einigen Wochen besteht.
Wenn Du regelmäßig Zahlungen ins Ausland tätigen musst, solltest Du ein Geschäftskonto wählen, das günstige Konditionen für internationale Überweisungen bietet. Einige Banken bieten spezielle Geschäftskonten für Unternehmen an, die häufig mit internationalen Kunden oder Lieferanten arbeiten. Achte darauf, dass die Bank attraktive Wechselkurskonditionen und niedrige Gebühren für Auslandstransaktionen bietet.
Ja, viele Banken bieten mittlerweile Schnittstellen oder direkte Integrationen zu Buchhaltungssoftware an. Dies erleichtert die Verwaltung Deiner Finanzen erheblich, da Einnahmen und Ausgaben automatisch in die Buchhaltungssoftware übertragen werden. So sparst Du Zeit und Fehler bei der manuellen Eingabe.
Ein Geschäftskonto sollte regelmäßig genutzt werden, da einige Banken Kontogebühren für inaktive Konten erheben. Falls Du das Konto nur selten nutzt, kannst Du mit der Bank klären, ob es spezielle Konditionen für wenig genutzte Konten gibt. Auch hier lohnt sich ein Vergleich der Anbieter.
Ja, mittlerweile bieten viele Banken die Möglichkeit, ein Geschäftskonto komplett online zu eröffnen. Du musst dazu lediglich Deine Unternehmensdaten angeben und gegebenenfalls Dokumente hochladen (z.B. Gewerbeanmeldung oder Handelsregisterauszug). Die Identitätsprüfung erfolgt häufig über Video-Ident oder mit einer anderen digitalen Methode.
Die Eröffnung eines Geschäftskontos kann je nach Bank unterschiedlich lange dauern. In vielen Fällen erfolgt die Eröffnung binnen weniger Tage, wenn Du alle erforderlichen Unterlagen einreichst und die Identitätsprüfung erfolgreich abgeschlossen ist. Bei einigen Online-Banken kann der Prozess sogar in nur wenigen Stunden abgeschlossen sein.
Dieser kostenlos nutzbare Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick. Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der durch uns erfolgten Bewertung der jeweiligen Produktkonditionen automatisch berechnet wird. Die Listung beginnt mit dem Produkt mit den meisten erzielten Sternen und endet mit den niedrigsten erzielten Sternen.