Verschiedene Kreditkarten aufgefächert

Kreditkarte mit Bonusprogramm

4 Minuten Lesezeit
INHALTSVERZEICHNIS
Was sind Bonusprogramme?
Lohnt sich eine Bonusprogramm zur Kreditkarte?
Welche verschiedenen Bonusprogramme gibt es?
Wer bietet Kreditkarten mit Bonusprogramm an?
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Konstantin Bulinger
Finanzexperte bei zaleo.
Eine Kreditkarte dient nicht mehr nur als bargeldloses Zahlungsmittel. Längst müssen die Banken mit weit mehr aufwarten, um Kundinnen und Kunden für sich gewinnen zu können. Von einer Kreditkarte wird neben einer großen Reichweite und geringen Gebühren heute häufig noch verlangt, dass sie Versicherungspakete und Bonusprogramme beinhaltet.
Das Wichtigste in Kürze:
  • wie Payback-Punkte, Cashback oder Bonusmeilen. Sie lohnen sich nur, wenn die Ersparnisse die anfallenden Gebühren übersteigen.
  • ermöglichen Belohnungen durch Umsätze, jedoch variieren die Rückvergütungen und erfordern oft hohe Jahresgebühren. Prüfe, ob Du diese Vorteile regelmäßig nutzt.
  • , wie Miles & More, die Prämien für Flüge bieten. Verschiedene Anbieter wie VISA, MasterCard und American Express bieten solche Karten an. Sieh Dich in unserem Kreditkarten-Vergleich nach der passenden Karte für Dich um.

Was sind Bonusprogramme?

Bonusprogramme bei Kreditkarten sind Treueprogramme, bei denen Du für Deine Einkäufe und Transaktionen belohnt wirst. Diese Belohnungen können in Form von Punkten, Meilen, Cashback oder anderen Vorteilen erfolgen.

Lohnt sich eine Bonusprogramm zur Kreditkarte?

Bonusprogramme locken Kundinnen und Kunden an. Doch Achtung! Nicht immer bedeuten diese Extras auch einen Vorteil. Für Karten mit Bonusprogrammen wird oft eine höhere Jahresgebühr fällig. Eine solche Karte lohnt sich also nur wirklich, wenn Deine Einsparungen durch Rabatte und Boni größer sind als die Jahresgebühr. Bevor Du Dich also für eine Karte mit Bonusprogramm entscheidest, musst Du überlegen, ob Du diese Programme überhaupt nutzt. Prüfe daher vorher die Bedingungen: Wo kannst Du Dir Rabatte und Punkte sichern? Kaufe ich überhaupt in den Läden ein, in denen es Cashback gibt? Allerdings gibt es auch ein paar Karten ohne Jahresgebühren, die trotzdem ein Bonusprogramm haben. Hier fährst Du dann also auch gut, wenn Du das Bonusprogramm selten nutzt.
Es ist wichtig, dass Du Dein Ausgabeverhalten analysierst und berechnest, ob die potenziellen Ersparnisse durch das Bonusprogramm die möglichen Kosten der Karte übersteigen.
Mastercard GOLD
4,5
Jahresgebühr jährlich
0,00 €
Barclays Visa
25 € Bonus
4,3
Jahresgebühr jährlich
0,00 €
Blue Card
4,2
Jahresgebühr jährlich
0,00 €

Welche verschiedenen Bonusprogramme gibt es?

Payback-Kreditkarten

Bonusprogramme gibt es von verschiedenen Kreditkartenanbietern und in den verschiedensten Variationen – Angefangen bei der einfachen Payback-Kreditkarte mit der man für jeden Einkauf Punkte erhält, die Du dann wiederum als Rabatte in den Partnergeschäfte einlöst. Dieses System ist bei der klassischen Paybackkarte bekannt. American Express bietet beispielsweise eine eigene Payback-Kreditkarte an.
Mit der Payback Visa Kreditkarte sammelst Du bei jedem Einkauf zusätzliche Payback-Punkte. Für je 2 Euro Umsatz erhältst Du einen Payback-Punkt.

Cashback-Kreditkarten

Ein ähnliches Bonusprogramm ist das Cashback. Hier erhältst Du nicht für jeden Einkauf Punkte. Bei Cashback wird automatisch ein Teil des Kartenumsatzes direkt zurückvergütet. So profitierst Du von jedem Umsatz, der über die Kreditkarte läuft. Allerdings haben Cashbackkarten in der Regeln eine deutlich höhere Jahresgebühr. Daher sollte man genau berechnen, ob sich das lohnt.
Der Cashback-Prozentsatz variiert je nach Anbieter und kann zwischen 0,5% und 2% liegen. Einige Karten bieten auch höhere Cashback-Raten für bestimmte Kategorien wie Lebensmittel und Tankstellen oder bei bestimmten Partner an.

Kreditkarte mit Bonusmeilen

Die Kreditkarte ist immer noch ein beliebtes, weil praktisches Zahlungsmittel für Reisende. Daher ist es nur nachvollziehbar, dass es für diese Reisegruppe extra Bonusprogramme gibt. Dazu gehört auch das Lufthansa-Programm Miles&More. Hier werden durch jeden mit der Kreditkarte bezahlten Flug Freimeilen gesammelt, die Reisebegeisterte dann abfliegen können. Meilen kannst Du auch online mit dem Bonusprogramm Webmiles sammeln. Für online getätigte Umsätze oder auch für die Teilnahme an Umfragen erhältst Du Webmiles, die Du gegen Prämien eintauschen kannst. Bei Miles & More Kreditkarten sammelst Du in der Regel 1 Meile pro 2 Euro Umsatz. Zusätzlich gibt es oft Willkommensboni von bis zu 10.000 Meilen bei Neuabschluss.
Neben diesen bekannten Programmen gibt es noch viele weitere, die von den einzelnen Kreditinstitute angeboten werden.

Wer bietet Kreditkarten mit Bonusprogramm an?

Kreditkarten mit Bonusprogramm gibt es von sowohl MasterCard, als auch von VISA und auch von American Express. Anbieter von solchen Kreditkarten sind zum Beispiel Barclaycard, die DKB, die Santander Consumer Bank und viele mehr.
Beachte, dass die Bedingungen und Vorteile der Bonusprogramme sich häufig ändern können. Es ist ratsam, die aktuellen Konditionen regelmäßig zu überprüfen und verschiedene Angebote zu vergleichen, um die für Dich beste Kreditkarte mit Bonusprogramm zu finden.
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