Die längsten Zinsgarantien beim Tagesgeld
26.04.2024
5 Minuten Lesezeit
Das Wichtigste in Kürze:
- Derzeit bieten einige Banken Zinsgarantien von bis zu 12 Monaten beim Tagesgeld.
- Einlagen jederzeit verfügbar: Du kannst vom Garantiezins und gleichzeitig von der Flexibilität beim Tagesgeld profitieren.
- Nutze unsere Aufstellung der längsten Zinsgarantien in diesem Artikel oder teste unseren Tagesgeld-Vergleich:
Tagesgeld mit bis zu 12 Monaten Zinsgarantie
Das Tagesgeldkonto ist bei vielen Anlegerinnen und Anlegern nach wie vor eine beliebte Wahl, wenn es darum geht, Geld sicher zu parken und dennoch auf eine gewisse Liquidität zuzugreifen. Einer der Vorteile des Tagesgeldkontos ist seine Flexibilität, die es ermöglicht, Gelder ohne Einschränkungen einzuzahlen oder abzuheben. Doch in Zeiten anhaltend niedriger Zinsen suchen Anlegerinnen und Anleger nach Möglichkeiten, ihr Geld bestmöglich zu vermehren. Hier kommen Tagesgeldkonten mit Zinsgarantien ins Spiel.
Was ist eine Zinsgarantie beim Tagesgeld?
Eine Zinsgarantie beim Tagesgeld bedeutet, dass die Bank für eine bestimmte Zeitspanne einen festen Zinssatz auf das angelegte Kapital gewährt. Dieser Zinssatz bleibt unabhängig von Veränderungen des allgemeinen Zinsniveaus während der Garantiezeit konstant. Die Laufzeit der Zinsgarantie kann von Bank zu Bank unterschiedlich sein und reicht von wenigen Monaten bis zu einem ganzen Jahr.
Vorteile einer Zinsgarantie beim Tagesgeld
- Planungssicherheit: Du weißt genau, wie viel Zinsen Du während der Garantiezeit verdienen wirst, unabhängig von Marktschwankungen.
- Langfristige Rendite: Du kannst von höheren Zinssätzen profitieren, selbst wenn die allgemeinen Marktzinsen wieder sinken.
- Flexibilität: Anders als beim Festgeld hast Du beim Tagesgeld trotz Zinsbindung jederzeit Zugriff auf Dein Erspartes.
Wo findest Du die längsten Zinsgarantien?
Derzeit bieten einige Banken besondere Tagesgeld- Konditionen mit Zinsgarantie, um Neukundinnen und Neukunden zu gewinnen. Wir haben nachgeschaut und einige interessante Angebote gefunden:
Tagesgeld mit 12 Monaten Zinsgarantie
- N26 mit 2,60 Prozent pro Jahr
Tagesgeld mit 6 Monaten Zinsgarantie
- Openbank mit 3,90 Prozent Zinsen pro Jahr
- Suresse Direkt Bank mit 3,80 Prozent pro Jahr
- Targobank mit 3,55 Prozent Zinsen pro Jahr
- Santander mit 3,50 Prozent Zinsen pro Jahr
- ING mit 3,30 Prozent Zinsen pro Jahr
- 1822direkt mit 3,30 Prozent Zinsen pro Jahr
Tagesgeld mit 5 Monaten Zinsgarantie
- Consorsbank mit 3,75 Prozent Zinsen pro Jahr
Tagesgeld mit 4 Monaten Zinsgarantie
Tagesgeld mit 3 Monaten Zinsgarantie
- TF Bank mit 3,80 Prozent Zinsen pro Jahr
- Renault Bank direkt mit 3,70 Prozent Zinsen pro Jahr
- Barclays mit 3,60 Prozent Zinsen pro Jahr
- Opel Direktbank mit 3,60 Prozent Zinsen pro Jahr
- Tagesgeld Plus der comdirect mit 3,25 Prozent Zinsen pro Jahr
Es ist wichtig zu beachten, dass diese Angebote nur für Neukundinnen und Neukunden gelten. Für bestehende Kundinnen und Kunden gilt der variable Basiszinssatz – dieser gilt auch für Neukundinnen und Neukunden im Anschluss an die Zinsgarantie.
Auch Angebote ohne Zinsgarantie berücksichtigen
Immer mehr Banken kehren der Zinsgarantie beim Tagesgeld den Rücken und zurück zum variablen Zinssatz für alle. Das ist grundsätzlich nicht schlimm und entspricht eigentlich dem Sinn des Tagesgeldes. Häufig war die Zinsgarantie ein Instrument, um neue Kundinnen und Kunden zu locken – in der Hoffnung, dass diese auch nach der Zinsgarantie bei der Bank bleiben. Dann allerdings bei einem wesentlich schlechteren Basiszins.
Trade Republic: 4,00 Prozent ohne Zinsgarantie
Bietet ein Anbieter keine Zinsgarantie, dafür aber einen attraktiven Zinssatz, solltest Du ihn also ebenfalls in Betracht ziehen. Bei Trade Republic etwa bekommst Du 4,00 Prozent Zinsen pro Jahr aufs Tagesgeld – ohne Zinsgarantie. Die Bank könnte den Zins also jederzeit anpassen. Allerdings hält der Berliner Neobroker den aktuellen Zinssatz bereits seit Oktober 2023 konstant. Und sollten die Zinsen tatsächlich gesenkt werden, kannst Du Dein Geld jederzeit abheben und weiterziehen.
Sonderfall beim Tagesgeld der Commerzbank
Ein Sonderfall ist das Tagesgeld der Commerzbank: Sie bietet aktuell 3,00 Prozent Zinsen pro Jahr – ohne Zinsgarantie. Der Zinssatz ist also von Anfang an variabel. Im Unterschied zu Trade Republic fällt der Zinssatz nach einer Laufzeit von 12 Monaten jedoch automatisch auf den variablen Basiszinssatz zurück. Dieser liegt aktuell bei 0,75 Prozent Zinsen pro Jahr.
Die Top 3 der Tagesgeld-Angebote nach Zinsen:
Tagesgeld
Neukundenzins jährlich
4,00 %
Prime+ Broker Tagesgeld
Neukundenzins jährlich
4,00 %
Tagesgeld
Neukundenzins jährlich
3,90 %
Worauf solltest Du achten?
Bevor Du Dich für ein Tagesgeldkonto mit Zinsgarantie entscheidest, gibt es einige wichtige Faktoren zu berücksichtigen:
- Laufzeit: Wie lange ist die Zinsgarantie gültig, und entspricht sie Deinen Anlagezielen?
- Zinssatz: Vergleiche die angebotenen Zinssätze mit anderen Banken und prüfe, ob sie konkurrenzfähig sind. Nutze dazu unseren Tagesgeld-Vergleich.
- Konditionen: Achte auf eventuelle Mindesteinlagen, Gebühren und Bedingungen, die mit dem Konto verbunden sind.
- Zinsauszahlung: Die Häufigkeit der Zinsgutschriften unterscheiden sich bei den Tagesgeldkonten. Einige Banken wie Trade Republic oder die Openbank zahlen die Zinsen monatlich aus, andere wie die Consorsbank quartalsweise oder sogar nur einmal pro Jahr, wie die Bank of Scotland.
Tipp der Redaktion: Nutze unseren Tagesgeld-Vergleich
Insgesamt bieten Tagesgeldkonten mit Zinsgarantien eine gute Möglichkeit, Deine Ersparnisse sicher und renditestark anzulegen. Bevor Du Dich für ein Konto entscheidest, ist es ratsam, sorgfältig zu vergleichen und sicherzustellen, dass es Deinen finanziellen Zielen und Bedürfnissen entspricht. Mit der richtigen Wahl kannst Du die Vorteile der Zinsgarantie nutzen und Deine Ersparnisse weiter vermehren. Unser Tagesgeld-Vergleich hilft Dir bei der Suche nach dem passenden Konto:
