Finanzberater: So erkennst Du unseriöse Angebote
7 Minuten Lesezeit
Das Wichtigste in Kürze:
- Seriöse Finanzberater kontaktieren Dich nicht unaufgefordert per Telefon oder E-Mail. Unerwünschte Werbeanrufe sind gesetzlich verboten, und seriöse Berater würden ihr Geschäft nicht aufs Spiel setzen, indem sie Dich ohne vorheriges Einverständnis kontaktieren.
- Unseriöse Berater machen oft übertriebene Versprechungen bezüglich hoher Renditen bei gleichzeitig niedrigem Risiko. Sie setzen auch zeitlichen Druck, indem sie behaupten, dass das Angebot zeitlich begrenzt ist und schnelles Handeln erfordert.
- Wenn Dir keine ausführlichen schriftlichen Informationen zur Verfügung gestellt werden oder wichtige Dokumente wie AGB, Widerrufsbelehrung und Vertragsinformationen fehlen, ist dies ein Warnzeichen. Unseriöse Berater können auch versuchen, wichtige Details über die Anlage zu verschleiern oder zu umgehen. Wenn Du Dein Geld sicher anlegen möchtest, sieh Dich in unserem Festgeld-Vergleich nach einem passenden Konto für Dich um!
Was macht seriöse Finanzberatung aus?
Das Wichtigste vorweg: Was unterscheidet seriöse von unseriösen Vermittlerinnen oder Vermittlern? Hier einige Merkmale seriöser Beratungsangebote:
- Sie informieren Dich in mindestens einem ausführlichen persönlichen Gespräch über die Geldanlage, mögliche Renditechancen, Risiken, Kosten und den Ablauf.
- Die Person kann Referenzen vorweisen und hat im Idealfall ein Zertifikat einer seriösen Prüfstelle, beispielsweise der IHK.
- In der Beratung wird auf Deine individuelle finanzielle Situation und Deine Wünsche eingegangen und abgefragt, wie viel Risiko Du eingehen willst.
- Du kannst jederzeit Fragen stellen und erhältst ausführliche und kompetente Antworten.
- Du kannst jederzeit eine weitere Person als Zeugin oder Zeugen ins Gespräch mitnehmen.
- Bevor Du etwas unterschreibst, erhältst Du alle nötigen Informationen schriftlich, damit Du in Ruhe alles durchgehen kannst.
- Dir wird genug Bedenkzeit eingeräumt und es wird kein Druck aufgebaut.
- Die Beraterinnen oder Berater erstellen ein Beratungsprotokoll.
- Bevor Du den Vertrag unterzeichnest, wirst Du über die Widerrufsmöglichkeiten aufgeklärt.
- Die Beraterinnen oder Berater klären Dich transparent darüber auf, welche Provision sie erhalten.
Mehr Infos zu seriöser Finanzberatung hier im Ratgeber.
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Unseriöse Angebote erkennen
Doch woran erkennt man nun, dass ein Beratungsangebot nicht vertrauenswürdig ist? Wir haben Dir einige Anzeichen zusammengestellt, bei denen Du stutzig werden solltest.
Anzeichen 1: Ungefragte Kontaktaufnahme
Schon bei der Kontaktaufnahme kannst Du erkennen, ob Du es mit einem seriösen Angebot zu tun hast oder nicht. Im Normallfall kontaktieren Dich die vermeintlichen Vermögensberaterinnen oder -berater ungefragt per Telefon oder E-Mail. Deine Kontaktdaten haben sie entweder irgendwo gekauft oder sie versuchen wahllos ihr Glück.
Anzeichen 2: Versprechungen und Deadlines
Lässt Du Dich am Telefon auf ein Gespräch ein oder besuchst Du gar Geschäftsräume, kommen meist folgende Aussagen:
- Die Beraterinnen oder Berater versprechen eine Geldanlage, die garantiert hohe Renditen bringt (oft im zweistelligen Prozentbereich), aber zeitgleich auch risikoarm ist.
- Die Anlage kostet Dich praktisch nichts und wird exklusiv nur für Dich bereitgestellt.
- Deine bisherigen Produkte bei herkömmlichen Banken seien unrentabel und teuer und sollten gekündigt werden.
- Das Angebot ist zeitlich begrenzt, so dass Du schnell handeln musst.
- Du erfährst nicht im Detail, wie die Anlage genau funktioniert bzw. bekommst keine schriftlichen Informationen ausgehändigt (Verkaufsprospekt, Beratungsprotokoll, AGB oder Vertragsinformationen).
- Haben die Beraterinnen oder Berater einen Internetauftritt, findest Du hier nur unzureichende Informationen zum Geschäftsmodell.
Anzeichen 3: Emotionale Aussagen
Die Anruferinnen oder Anrufer sind meist psychologisch geschult. Geschickt können sie Dir im Gespräch das Gefühl vermitteln, Du wärst bescheuert, wenn Du das Angebot nicht annimmst. Sie üben unterschwellig Druck aus, dass Du Dich schnell entscheiden musst, am besten sofort. Oft wird mit emotionalen Aussagen gearbeitet („Möchten Sie nicht finanziell für Ihre Kinder vorsorgen?“) oder ein Gefühl von freundschaftlicher Verbundenheit vorgegaukelt.
Anzeichen 4: Keine oder wenige schriftliche Informationen
Einen Vertrag, Konditionen und ein Informationsblatt zur Anlage erhältst Du erst nach mündlicher Vertragszusage oder gar nicht. Wichtige Informationen wie AGB, Widerrufsbelehrung, Preisblätter oder Prognosen fehlen.
Anzeichen 5: Sie fordern immer mehr Geld
Arglose Kundinnen oder Kunden überweisen meist erst kleine, später oft immer größere Geldbeträge an die Beraterinnen oder Berater. Entweder wird Dein Geld gar nicht oder in fragwürdige bzw. hochspekulative Geldanlagen investiert. Die erste Anlage ist laut Aussage der Beraterinnen und Berater natürlich erfolgreich, um Dich zu riskanteren Geschäften zu verleiten. Von der angeblich hohen Rendite siehst Du dann aber nichts mehr.
Anzeichen 6: Du erreichst niemandem mehr
Irgendwann fällt Dir auf, dass Du nur zahlst und nie etwas bekommst. Dann sind die Vermögensberater aber oft schon über alle Berge. Per Telefon erreichst Du niemanden und die Geschäftsstelle ist leer – wenn es sie je gab.
Das kannst Du tun
Die schlechte Nachricht vorweg: Ist Dein Geld erst einmal investiert, ist es leider so gut wie unmöglich, noch viel zu unternehmen. Besonders gilt das für ausländische Konten. Du solltest dennoch eine Strafanzeige stellen und den Vorgang an die Behörden melden.
Es ist also umso wichtiger, dass Du vorab recherchierst und gar nicht erst auf das Angebot der Finanzberaterinnen oder -berater hereinfällst. Am einfachsten ist es, aufzulegen und die Nummer zu blockieren. Folgende weitere Optionen hast Du außerdem:
- Notiere Dir den Namen des Anrufers oder der Anruferin, Zeit und Datum des Anrufs sowie ggf. weitere Kontaktdaten. Dein Gegenüber ist verpflichtet, Dir diese Daten auszuhändigen. Lass Dich nicht abwimmeln. Gibt er oder sie diese Info nicht heraus, hast Du den endgültigen Beweis, dass es sich um Betrug handelt. Hast Du Kontaktinfos bekommen, recherchiere sie ggf. online nach. Es könnte sich auch einfach um eine falsche Adresse handeln.
- Sprich mündlich ein Werbeverbot aus und schicke zusätzlich per Brief oder E-Mail ein schriftliches Werbeverbot, das die Empfängerinnen oder Empfänger schriftlich bestätigen sollen. Erstelle Kopien vom Schriftverkehr.
- Melde die Kontaktaufnahme der Bundesnetzagentur und informiere sie über die unseriösen Praktiken. Das geht auch per Online-Formular. Mehr Informationen findest Du bei der Bundesnetzagentur selbst.
- Hast Du am Telefon schon mündlich einem Vertrag zugestimmt, widerrufe diesen schriftlich innerhalb der nächsten 14 Tage.
- Falls Du Deine Kontodaten bereits herausgegeben hast, beobachte in den kommenden Wochen Deine Kontobewegungen und informiere Deine Bank über den Vorgang, damit sie ggf. Zahlungen stoppen kann.
- Hast Du bereits Geld investiert, solltest Du auch eine Strafanzeige bei Deiner örtlichen Polizeibehörde stellen.
- In unserem Ratgeber Vorgehen gegen Scammer findest Du noch weitere Infos dazu, was Du tun kannst.
Unerwünschte Briefe und E-Mails
Bekommst Du Beratungsangebote per Post oder E-Mail, kommt es darauf an, ob das Angebot persönlich an Dich adressiert ist oder nicht. Ist ein Brief mit Deinem Namen und Adresse versehen, hat das Unternehmen Deine Daten aus dem Internet, einem öffentlichen Verzeichnis oder von einer anderen Firma erhalten, bei der Du Kundin oder Kunde bist und bei der Du der Kontaktaufnahme zu Werbezwecken zugestimmt hast.
Du kannst hier Kontakt per Mail oder Post aufnehmen und der Finanzberatung verbieten, Dich noch einmal zu kontaktieren. Die Verbraucherzentrale hat dazu auch einen Musterbrief als pdf. Dort kannst Du den Kontakt auch melden. Zusätzlich solltest Du Dich in die sogenannte Robinson-Liste eintragen lassen. Deine Adresse wird dann auf eine Blacklist gesetzt, damit Du keine unerwünschte Werbung erhältst. Gerade unseriöse Beraterinnen oder Berater hält dies aber leider meist nicht ab.
„Keine Werbung“ hilft nicht immer
Erhältst Du ein Beratungsangebot als Postwurfsendung ohne persönliche Daten, hilft oft schon der Hinweis „Keine Werbung“ an Deinem Briefkasten. Viele Zustellerinnen und Zusteller ignorieren diese Aufforderung jedoch gerne. Auch in diesen Fällen kontaktierst Du die betreffende Firma und verbietest es ihnen. Zusätzlich meldest Du den Vorfall am besten bei der Verbraucherzentrale. Kommen genug Beschwerden über einen Anbieter zusammen, kann diese möglicherweise rechtliche Schritte einleiten.
Fazit: Erst prüfen, dann abschließen
Vor allem Neulinge tun sich schwer, seriöse Angebote von unseriösen zu unterscheiden und Betrug bei Brokern und Co. zu erkennen. Dass Du hier bei diesem Ratgeber gelandet bist und den Text bis hierher gelesen hast, kann Dich aber schon einmal positiv stimmen: Du bist Dir im Klaren, dass Information das A und O ist. Du kennst nun die Anzeichen für unseriöse oder gar betrügerische Beraterinnen oder Berater. Ist Dir in Deinem konkreten Fall auch jetzt nicht klar, ob das Angebot, das Dir vorliegt, glaubwürdig ist, solltest Du Dich an offizielle Beratungsstellen wie die Verbraucherzentrale wenden.
Grundsätzlich gilt: Je mehr Wissen Du über Finanzprodukte hast, desto unabhängiger kannst Du Entscheidungen darüber treffen, welche Strategie für Dich richtig ist. Dabei wollen wir Dir helfen. Unsere Ratgeber vermitteln wichtige Hintergrundinformationen zu den wichtigsten Finanzprodukten – von Girokonten über Wertpapierdepots bis zur Baufinanzierung. Unsere News informieren Dich über aktuelle Änderungen und Angebote. Durch unsere Vergleiche helfen wir Dir dabei, die richtige Wahl zu treffen. Wir vergleichen – Du entscheidest.
