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Kreditkarte – die wichtigsten Fragen und Antworten im Überblick

5 Minuten Lesezeit
INHALTSVERZEICHNIS
Zahlt man immer eine Grundgebühr?
Was ist der Unterschied zwischen Kreditkarte und EC-Karte?
Wann fallen Soll- und Habenzinsen an?
Wo gibt es kostenlose Bargeldverfügungen?
Braucht man unbedingt attraktive Extras?
Gibt es Kreditkarten auch für Studenten?
Welche Kreditkartenart passt am besten?
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Konstantin Bulinger
Finanzexperte bei zaleo.
Die Suche nach der passenden Kreditkarte kann mitunter zu einer langwierigen Sache werden. Denn die Angebote der verschiedenen Anbieter ähneln sich oft sehr stark und es gibt viele Entscheidungsfaktoren. Um bei der Wahl der Kreditkarte nicht daneben zu liegen, findest Du anbei einige Anhaltspunkte, die Dir bei der Auswahl der passenden Kreditkarte helfen.
Das Wichtigste in Kürze:
  • Eine Kreditkarte hat viele Vorteile: Sie wird überall auf der Welt uneingeschränkt akzeptiert. Bei der Girocard ist dies nicht immer der Fall.
  • Die Gebühren variieren je nach Anbieter und Leistungsumfang der Kreditkarte. Je mehr Leistung Du von einer Karte erwartest, desto mehr musst Du in den meisten Fällen auch ausgeben.
  • Bist Du noch auf der Suche nach einer passenden Kreditkarte oder möchtest Dich nach einer neuen umsehen? Dann schau in unseren Kreditkarten-Vergleich:

Zahlt man immer eine Grundgebühr?

Auch wenn es mittlerweile viele kostenlose Kreditkarten gibt, so zahlt man für einige nach wie vor Grundgebühren. Die Gebühren variieren je nach Anbieter und Leistungsumfang der Kreditkarte. Je mehr Leistung Du von einer Karte erwartest, desto mehr musst Du in den meisten Fällen auch ausgeben. Dazu gehören dann beispielsweise Services wie Versicherungen, Bonusmeilen oder ein Cashback-Programm. Sollten zwei Kreditkarten dieselben bzw. ähnliche Leistungen aufweisen, so solltest Du im Zweifelsfall immer zur kostenlosen oder günstigeren Karte greifen. Es gilt hierbei auch zu überprüfen, ob die Kreditkarte dauerhaft kostenlos ist. Viele Anbieter haben Modelle, die nur im ersten Jahr keine Grundgebühr kosten. Schaue also lieber ganz genau hin, bevor Du eine Karte beantragst.

Unsere Top 3-Kreditkarten

Mastercard GOLD
4,5
Jahresgebühr jährlich
0,00 €
Prepaid Credit Card
4,3
Jahresgebühr jährlich
0,00 €
Extra Karte
4,1
Jahresgebühr jährlich
0,00 €

Was ist der Unterschied zwischen Kreditkarte und EC-Karte?

Eine EC-Karte, heute meist als Girocard bezeichnet, erhältst Du zu so gut wie jedem Konto automatisch dazu. Du kannst damit bargeldlos bezahlen, beispielsweise an der Kasse, oder aber Geld abheben. Prinzipiell mit den gleichen Funktionen ausgestattet, hat jedoch die Kreditkarte Vorteile. Sie wird überall auf der Welt uneingeschränkt akzeptiert. Bei der Girocard ist dies nicht immer der Fall. Außerdem haben EC- und Kreditkarten oft unterschiedlich hohe Gebühren, was das Bezahlen und Bargeld abheben angeht, auch wenn Du Produkte von derselben Bank nutzt.

Wann fallen Soll- und Habenzinsen an?

Bei Kreditkarten gibt es zwei Arten von Zinsen. Die sogenannten Sollzinsen bezeichnen eine Zahlungsschuld. Sie fallen nur bei den Kreditkarten an, bei denen man ein Kreditkartenlimit ausschöpft und der Zahlungsbetrag nicht sofort oder am Monatsende vom Referenzkonto abgebucht wird. Diese Zinsen variieren von Anbieter zu Anbieter. Einige Banken gewähren eine zinsfreie Zeit, in der keine Zinsen auf den Schuldbetrag erhoben werden. Neben den Sollzinsen werden zum Teil auch Habenzinsen angeboten. Man bekommt also Zinsen auf das Kreditkartenguthaben.

Wo gibt es kostenlose Bargeldverfügungen?

Du kannst nicht nur im Laden oder im Internet mit der Kreditkarte zahlen
, sondern gleichzeitig auch Bargeld an Geldautomaten abheben. Bei vielen Anbietern ist das sogar kostenlos möglich. Doch Achtung: Außerhalb der Eurozone fallen bei einigen Anbietern Auslandseinsatzkosten an. In vielen Ländern zahlst Du bei manchen Geldautomaten gesonderte Kosten pro Abhebung. Diese sind vom Leistungsangebot der Kreditkarte unabhängig.

Braucht man unbedingt attraktive Extras?

Je nach Modell enthalten manche Kreditkarten Zusatzleistungen. Neben Bonus- und Rabattsystemen können auch Versicherungen und weitere spezielle Leistungen mit im Paket sein. Wenn Du keinen besonderen Wert auf diese Leistungen legst, suche Dir im Zweifel ein anderes Modell – je weniger Zusatzleistungen die Kreditkarte hat, desto geringer ist in der Regel die Jahresgebühr. Und hat Dein Girokonto bereits eine Kreditkarte inklusive, ist eine zusätzliche Karte vielleicht nicht unbedingt nötig.

Gibt es Kreditkarten auch für Studenten?

Mit einer sogenannten Studenten-Kreditkarte kannst Du auch als Studierender die Vorteile einer Kreditkarte nutzen. Eine normale Kreditkarte erhältst Du nämlich oft nicht, da Banken einen regelmäßiger Gehaltseingang und einen unbefristeten Arbeitsvertrag voraussetzen. Besonders wenn Du ein Auslandssemester absolvierst, ist die Kreditkarte aber unverzichtbar. Für solche Situationen bietet sich auch eine Prepaid-Kreditkarte
an. Mit etwas Glück profitierst Du dann auch zusätzlich von Bonusprogrammen oder Versicherungen.

Welche Kreditkartenart passt am besten?

Es gibt verschiedene Kreditkartenarten. Neben den Klassikern der Charge-Karte, der Debit-Karte und der Credit-Karte findet die Prepaidcard immer größere Verbreitung. Die Chargecard (monatliche Rechnung) ist in Deutschland am meisten verbreitet. Bei der Debitcard werden getätigte Verfügungen kurze Zeit später vom Referenzkonto eingezogen. Nur die Creditcard ermöglicht eine Teilzahlung. Hier fallen dann aber auch Zinsen an.
Eine Prepaid-Kreditkarte kannst Du wie jede andere Kreditkarte auch zum Bezahlen und Abheben von Bargeld nutzen. Jedoch kann man bei ihr nur über einen vorher aufgeladenen Betrag verfügen. Sie eignet sich als gutes Zahlungsmittel für Personen mit einem Schufa-Eintrag oder für Jugendliche.
Kreditkarten Ratgeber
Der Umgang mit einer Kreditkarte ist nicht unbedingt selbsterklärend. Um Fehler zu vermeiden, solltest Du Dich etwas mit dem Thema beschäftigen. Die wichtigsten Themen haben wir im Kreditkarten-Ratgeber
zusammengestellt.
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